【头条】探访日本金融科技-Day 1

九江热线 2019-07-17

清华大学金融科技研究院每日精选区块链监管大事

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Day 1:  日本时间12月19日


从12月19日开始,清华大学金融科技研究院一行开始了为期三天的日本金融科技探索之旅。本周,我们将前往日本东京参加FinTech研讨会,与日本金融监管层日本金融厅的高管进行交流,并对日本虚拟货币商业协会、Bitflyer和OMISE、MoneyTree等日本大型金融科技公司进行考察。以下是我们在日本时间12月19日实地探访的快讯赶紧来看看吧!

Financial Services Agency

日本金融厅


2018年12月19日上午,清华大学五道口金融学院副院长、清华大学金融科技研究院副院长、鑫苑金融学讲席教授张晓燕女士、百融金服CRO季元先生拜访了日本金融厅(FSA),金融厅企划市场局三井秀范局长、企画市场局松尾元信参事官、综合政策局柴田聪参事官、综合政策局马场优司次长,参与了本次会议。



首先,三井秀范局长对金融厅企画市场局进行了整体介绍,金融厅企画市场局经过多年的努力、规划,尤其在金融科技方面已取得了一些成绩,但与中国的金融科技,仍存在很大区别。三井局长对张晓燕教授、季元先生的拜访表示了热烈的欢迎,对参与此次会议感到非常荣幸。


其次,张晓燕教授对清华大学五道口金融学院进行了相关介绍,并分享了中国金融科技的现状与发展,强调了金融科技是通过技术手段推动金融创新。张晓燕教授认为,在发达国家,传统金融已经逐步完善,而在以中国为代表的发展中国家,居民的金融需求尚未被完全满足,因此金融科技在其中还有很大发展空间。


张晓燕教授介绍了中国智能化发展的战略政策,着重介绍了人工智能、大数据及区块链。张晓燕教授认为,科技演进为金融行业发展打开新机遇,金融行业的升级必须经过反复试验、持续演进才能实现融合与改变,其中需要行业参与者、监管方及消费者的共同努力。


日本金融厅也对日本传统金融体系进行了介绍,并分享了日本金融科技市场的发展情况。



最后,双方就传统银行与金融科技的关系,区块链及虚拟货币的监管,以及两国监管政策特点等问题进行了讨论并交换意见。

2018FinTech研讨会

12月19日下午,日本野村综合研究所作为日本规模最大的领先智库,在日本东京举办“2018FinTech研讨会”。清华大学五道口金融学院副院长、清华大学金融科技研究院副院长、鑫苑金融学讲席教授张晓燕发表题为“中国金融智能化现状与发展”主题演讲。百融金服CRO季元先生发表发表题为“科技助力传统金融机构转型”主题演讲。演讲结束后,张晓燕教授、季元先生就各位在场听众感兴趣的话题展开了深层次的讨论。此次“2018FinTech研讨会”得到了清华大学金融科技研究院的鼎力支持。


本次研讨会由野村综合研究所中岛部长主持。野村综合研究所的桑津议员回顾了去年的中国金融科技研讨会,代表野村综合研究所对张晓燕教授、季元先生的到来表达了热烈的欢迎。

 

张晓燕教授分享了中国金融科技的发展经验,并提出了金融智能化的五个现状,分别是“移动网络+金融”、“人工智能+金融”、“大数据+金融”、“云+金融”以及“区块链+金融”,对目前的政策和监管进行了分析,并对金融科技将会面对的机遇与挑战给出了自己的意见和建议,增加双方对金融科技领域和政策的理解。



张晓燕教授提出,金融的本质是服务,移动网络、大数据、人工智能等科技手段推动了金融业创新发展,提高了服务的质量,提升了服务的有效性,并扩大了服务覆盖面,但这并不会改变服务的本质。张晓燕教授从企业数量、融资情况、地域分布、体量、细分行业等多个维度对中国金融科技企业进行了梳理。中国金融科技企业快速发展,毕马威发布的“2018 Fintech 100”榜单前10名中,中国企业占据4席;总共有11家中国企业入榜,仅次于美国和英国,主要集中在支付、借贷、财富管理、保险等领域。


谈到科技推动金融创新、金融智能化的现状,张晓燕教授从移动网络、大数据、人工智能等五个方面分享了其对行业的观察和思考。随着移动网络的发展,手机银行、第三方支付转账汇款竞争优势明显。第三方支付平台为理财产品提供了新兴销售渠道,已超过传统的网上银行。并且详细讲解了人工智能在投资方面、大数据方面,则将为丰富的金融场景和海量数据,提供爆炸式的价值。科技推动金融创新的第三点,大数据的发展,在中国也是有大量的成长空间。在我国央行征信覆盖不全的背景下,企业参与或政府参与的大数据征信未来是可期的。云平台的诞生,为中小机构提供了场景化金融服务解决方案。区块链方面,中国具有专利优势,企业多分布在实体经济和金融行业应用。


张晓燕教授提出,金融智能化的发展,应强化行为监管,完善金融监管体系,通过科技演进为金融行业发展打开新机遇。

 


百融金服的CRO季元先生分享了百融金服运用科技助力传统金融机构转型的相关经验。百融金服成立于2014年3月,是一家依托人工智能技术,以大数据为基础,以云服务为手段,为金融行业客户提供全生命周期管理产品和服务的金融科技公司,帮助客户提升效率降低成本。


百融金服最核心的要素是数据和算法。百融金服利用政府、企业和其他组织的非金融数据,实现数据关联,通过算法建立模型,从反欺诈、风险管理、精准营销、量化投资等方面提升金融业务效率。百融的IT系统分为四层,收集互联网数据、对数据进行清洗衍生等处理(最核心价值)、建立应用平台输出数据、把底层数据变成交互产品提供给金融机构(数据评分),最终敏锐地捕捉到金融机构的产品需求。


季元先生介绍了百融金服发展的三个关键阶段:


  • 数字普惠金融——2014年,传统银行存在互联网获客效率无法满足、缺少征信报告、金融机构面临欺诈问题,因此百融通过互联网收集的大数据、400多个变量帮助银行进行风控评分,帮助银行解决了70%无征信报告人群的评估,使得银行业务迅速扩张,排查欺诈团伙准确率达到90%以上。


  • 自动决策体系——对于中小型金融机构,百融提供智能营销平台解决获客问题。基于大数据的用户画像(主要是用户金融属性的画像),产品匹配模型,前置风控规则,提升营销响应率和金融机构端的批核率。并且百融提供云端策略引擎解决中小金融机构风控难题。


  • 人工智能应用——智能语音服务,通过语音识别、语义分析、知识图谱进行自动外呼、语音合成,用于催收等实际金融场景中。

 

圆桌讨论环节,由野村综合研究所的高级顾问李智慧女士主持。张晓燕教授回答了传统金融机构的金融科技转型、金融科技企业的快速发展和扩张对目前既存的传统银行有多大的影响。张晓燕教授对比了欧美发达国家的情况,提出在中国金融科技对传统银行更多是互补关系,填补现有市场空白。


其次张晓燕教授、季元先生讨论了金融科技人才的培养,银行需要引进更多互联网相关人才,通过互联网思维激发银行创新。此外季元先生进一步详细解释了百融金服如何通过数据、技术为传统金融机构提供服务。


张晓燕教授、季元先生还分享了对于在信息数据隐私保护的问题,欧美、中国、日本之间制度层面和实操层面的见解。以及区块链在非金融领域的应用,区块链越来越多的应用于实体经济,未来还会产生更多的创新。最后,张晓燕教授强调,金融科技企业更多是服务于个人、小额贷款,传统金融机构仍占据主导地位。


来自日本金融厅、经济产业省、日本银行等金融监管机构,野村控股、大型金融机构的金融科技部门负责人,对金融科技领域感兴趣的运营商、汽车厂商、物流企业等大型非金融企业的创新部门负责人,以及日本的知名金融科技初创企业等聆听了这场精彩的演讲。研讨会大大加深了中日对彼此金融科技发展现状的了解,也将进一步促进两国在相关领域研究上的合作。


以上是12月19日在日本实地探访的现场报道,后续我们会发出更详细的独家案例分析及报道。我们的考察仍在继续,明天见!


原创:清华大学金融科技研究院


本文仅代表作者个人观点,不代表区块科技研究与监管的立场,不构成投资建议,内容仅供参考。


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